วิกฤตรุมถล่มไทย: "ตุนเงินสด" คือทางรอดจริงหรือไม่?

ในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจไทยเผชิญแรงกดดันรอบด้าน ทั้งจากปัจจัยภายนอกและภายในประเทศ คำถามที่คนไทยจำนวนมากเริ่มตั้งคือ...

“ตุนเงินสดไว้ก่อน…รอดไหม?”

รายการ Business Tomorrow ได้เชิญ ผศ.ดร.ธนาวัฒน์ สิริวัฒน์ธนกุล CFP® กรรมการสมาคมนักวางแผนการเงินไทย และอาจารย์ประจำภาควิชาการเงิน คณะบริหารธุรกิจ มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์ มาร่วมพูดคุยเพื่อคลี่คลายข้อสงสัยสำคัญเหล่านี้
 

เศรษฐกิจไทย 2568: เสี่ยงซ้อนเสี่ยง

จากข้อมูลในรายการ “ทิศทางเศรษฐกิจไทย” ขณะนี้อยู่ในภาวะชะลอตัว ทั้งจากการส่งออกที่อ่อนแรง การลงทุนภาคเอกชนที่ยังลังเล และหนี้ครัวเรือนที่แตะระดับสูงสุดในรอบหลายปี

“เราเจอทั้งภาวะเงินเฟ้อ การบริโภคที่ยังไม่ฟื้น และภาคการผลิตที่หดตัว ถ้าไม่มีแผนการเงินที่ดี คนทั่วไปจะรับผลกระทบหนัก” — ผศ.ดร.ธนาวัฒน์
 

แล้ว "ตุนเงินสด" คือทางรอด?

หลายคนเข้าใจว่าในภาวะเสี่ยง ต้องถือเงินสดไว้ก่อนเยอะ ๆ แต่ อ.ธนาวัฒน์อธิบายว่า:

“เงินสดที่มากเกินไปเท่ากับเสียโอกาสในการสร้างผลตอบแทน และเมื่อเงินเฟ้อสูง มูลค่าเงินจะลดลงเร็วมาก”

ดังนั้นคำตอบคือ "ไม่ใช่เงินสดอย่างเดียว" แต่ต้องจัดสมดุลระหว่างเงินสดกับการลงทุนระยะสั้นที่มีสภาพคล่องและผลตอบแทนพอประมาณ เช่น ตราสารหนี้ระยะสั้น หรือกองทุนรวมตลาดเงิน
 

โอกาสในวิกฤติ?

“ในวิกฤติ เราจะเห็นการจัดพอร์ตใหม่ทั่วโลก หุ้นบางกลุ่มปรับฐานแรงจนกลายเป็นโอกาสซื้อระยะยาว เช่น เทคโนโลยีสุขภาพ พลังงานสะอาด หรือ REITs ที่มีรายได้สม่ำเสมอ”
 

หนี้คนไทย: ความเข้าใจผิดที่ต้องแก้

หนึ่งในจุดอ่อนใหญ่ของระบบการเงินไทยคือ "พฤติกรรมการก่อหนี้" เช่น...

• หนี้เพื่อบริโภคไม่จำเป็น (ใช้ก่อน จ่ายทีหลัง)

• เข้าใจผิดว่า "ผ่อนได้ = ซื้อได้"

• ไม่มีแผนในการใช้จ่าย-ชำระหนี้

“หนี้ไม่ใช่ปัญหา...ถ้าคุณวางแผนรับมือมันได้ แต่หนี้ที่มากเกินจากการใช้ชีวิตเกินตัวจะกลายเป็นกับดักระยะยาว”

แล้ววัยรุ่น Gen Z ที่หนี้ท่วมหัวต้องทำอย่างไร?

คำแนะนำของ อ.ธนาวัฒน์ สำหรับ Gen Z ที่ติดกับดักบัตรเครดิต และแอปผ่อนสินค้า คือ:

1. หยุดเพิ่มหนี้ทันที

2. เรียงลำดับหนี้ดอกเบี้ยสูงเพื่อลดให้เร็วที่สุด

3. เริ่มวางแผนการเงินโดยมีที่ปรึกษาช่วย

คำแนะนำจากนักวางแผนการเงิน CFP®

สุดท้าย ผศ.ดร.ธนาวัฒน์ทิ้งท้ายว่า:

“การมีนักวางแผนการเงิน CFP® ไม่ได้แปลว่าคุณต้องรวยก่อน แต่หมายถึงคุณอยากมี ‘แผนชีวิต’ ที่มั่นคงขึ้น ไม่ว่าจะในวิกฤติหรือโอกาส”

สรุป: ทางรอดไม่ใช่ "เงินสดล้วน" แต่คือ "แผนการเงินที่ยืดหยุ่น"

ในภาวะที่วิกฤติซ้อนวิกฤติ ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับเงินสด หนี้ และการลงทุนอาจทำให้คนจำนวนมากเดินผิดทาง

สิ่งที่ต้องมีไม่ใช่แค่ “เงินสดในมือ”
แต่คือ “ความเข้าใจและวางแผนการเงินอย่างถูกต้อง”

   อยากมีแผนชีวิตที่มั่นคง?
เริ่มต้นจากการพูดคุยกับนักวางแผนการเงิน CFP®
หรือเรียนรู้เพิ่มเติมกับศูนย์อบรม ThaiPFA ได้แล้ววันนี้ 

   หากคุณสนใจเริ่มต้นในเส้นทางนักวางแผนการเงิน CFP®
หรือต้องการพัฒนาตัวเองสู่การเป็น นักวางแผนการเงิน CFP® อย่างมืออาชีพ
ThaiPFA พร้อมสนับสนุนคุณด้วยองค์ความรู้ เครื่องมือ และทีมงานมืออาชีพ
   www.thaipfa.co.th

สอบถามรายละเอียดได้ที่   LINE :: @thaipfa 

—

#วิกฤตเศรษฐกิจไทย #ตุนเงินสด #หนี้คนไทย #ThaiPFA #CFPThailand #วางแผนการเงิน #การเงินต้องรู้ #ชีวิตดีขึ้นได้ถ้ามีแผน