เป็นหนี้นอกระบบเพราะกู้มาลงทุนผิดพลาด ผิดไหม?

จากฝันสู่ฝันร้าย...เพราะลงทุนพลาดจนติดหนี้นอกระบบ

เคยไหม? ตั้งใจลงทุนเพื่อสร้างอนาคต แต่กลับกลายเป็นฝันร้ายเพราะ “คิดว่าจะได้ แต่กลายเป็นเสีย

พี่หนุ่ม” เจ้าของร้านอาหารที่ครั้งหนึ่งเคยรุ่งเรือง แต่เมื่อโควิดมาถล่ม ลูกค้าหาย รายได้หด เขาตัดสินใจกู้เงินนอกระบบเพื่อหมุนทุน ด้วยความหวังว่าจะฟื้นกิจการ แต่แทนที่จะฟื้น…กลับจมลึกกว่าเดิม เพราะดอกเบี้ยโหดที่เพิ่มขึ้นทุกวัน จนต้องหนีเจ้าหนี้ หนี้เดิมไม่ลด…ชีวิตกลับแทบพัง

ไม่เคยวางแผน  ไม่ใช่ “ไม่มีเงิน”

คนส่วนใหญ่มักเข้าใจผิดว่า “มีเงินเยอะเดี๋ยวก็รอด” แต่จริง ๆ แล้ว การเงินที่ไม่มีแผน คือหายนะที่รอเวลา ลองคิดดู…

•  คุณเคย “ลงทุนตามกระแส” โดยไม่วิเคราะห์ความเสี่ยงไหม?
•  เคยกู้เงินเพราะ “มั่นใจว่าจะคืนได้” แต่สุดท้ายผิดคาดไหม?
•  หรือเคย “หมุนบัตรเครดิต” หวังแก้ปัญหาเฉพาะหน้า แต่กลายเป็นหนี้ซ้อนหนี้?

สิ่งที่พี่หนุ่มขาดไม่ใช่เงิน…แต่คือ ‘ที่ปรึกษาการเงินที่รู้ทางออก’

 

พลิกชีวิตด้วยการวางแผนกับ นักวางแผนการเงิน CFP

วันที่พี่หนุ่มตัดสินใจปรึกษานักวางแผนการเงิน CFP ทุกอย่างเริ่มเปลี่ยนไป…

3 ขั้นตอนที่ นักวางแผนการเงิน CFP ช่วยพาพี่หนุ่มออกจากวงจรหนี้:

1.  วิเคราะห์หนี้-จัดลำดับความสำคัญ (Debt Snowball vs. Debt Avalanche):
   CFP รวบรวมข้อมูลหนี้ทั้งหมด แยกหนี้ดอกเบี้ยสูงออกก่อน และเสนอวิธี “ปิดหนี้ดอกเบี้ยโหดก่อน” เพื่อหยุดเลือดไหล

2.  รีไฟแนนซ์-ปรับโครงสร้างหนี้:
   จากหนี้นอกระบบดอกเบี้ย 20% ต่อเดือน เปลี่ยนเป็นสินเชื่อรีไฟแนนซ์ดอกเบี้ยต่ำกว่า ทำให้ผ่อนชำระสบายขึ้น

3.  วางแผนรายรับ-รายจ่าย พร้อมสร้างกองทุนสำรองฉุกเฉิน:
   จัดงบการเงินใหม่ ด้วยกฎ 50/30/20 (50% ค่าใช้จ่ายจำเป็น, 30% ค่าใช้จ่ายส่วนตัว, 20% ออมและชำระหนี้) พร้อมสร้างกองทุนฉุกเฉินกันไม่ให้ซ้ำรอยเดิม
    

วินัยทางการเงิน” คือวัคซีนป้องกันหนี้ระยะยาว

หลังจากทำตามแผนที่ CFP วางให้ พี่หนุ่มไม่เพียงปลดหนี้ แต่ยังกลับมามีกิจการที่มั่นคงกว่าเดิม เพราะคราวนี้เขา…

ลงทุนด้วยการวิเคราะห์ ไม่ใช่อารมณ์
 ใช้เงินกู้เมื่อจำเป็น และมีแผนคืนที่ชัดเจน
 มีเงินสำรอง ไม่ต้องพึ่งหนี้นอกระบบอีก

 

บทสรุป: หนี้ไม่ใช่จุดจบ แต่การไม่มีแผนคือจุดจบที่แท้จริง

หากคุณหรือคนรอบตัวกำลังติดกับดัก “หนี้” อย่ารอให้วิกฤตลึกกว่าเดิม การมีที่ปรึกษาทางการเงิน CFP คือเข็มทิศที่จะนำคุณออกจากปัญหา และสร้างวินัยเพื่อไม่ให้ซ้ำรอยเดิม

#ThaiPFA #การเงินดีชีวิตมีสุข #CFPช่วยคุณได้ #ปลดหนี้อย่างยั่งยืน #วางแผนการเงิน

www.thaipfa.co.th