เรากำลังสู้กับ “นักการตลาดเป็นแสนคน” ด้วยนักวางแผนการเงินไม่กี่พันคน

และนี่อาจเป็นเหตุผลว่า ทำไมคนยุค AI ยิ่งต้องมีคนช่วยคิดเรื่องเงิน

จากงาน World Financial Planning Day ของสมาคมนักวางแผนการเงินไทย (TFPA) ในหัวข้อ

“คนรุ่นใหม่ยุค AI ทำไมต้องมีนักวางแผนการเงิน”
 

มีพี่จิ้ม สุวภา CFP®
คุณแอนนาเบล AFPT™
ดำเนินรายการโดย คุณกีต้า Trader KP
 

มีประโยคหนึ่งจากพี่จิ้มที่ฟังแล้วสะดุดมากครับ

ประมาณว่า

“พวกเรามีนักวางแผนการเงินอยู่ไม่กี่พันคน แต่เรากำลังสู้กับนักการตลาดเป็นแสน ๆ คน ที่พยายามทำให้พวกเราใช้เงิน”

ฟังแล้วเจ็บนะครับ

เพราะมันจริงในระดับหนึ่ง

ทุกวันเราเปิดมือถือมา
 

เจอโฆษณา
โปรโมชั่น
Flash Sale
0%
Buy Now Pay Later
Influencer รีวิวของ
อาหารเดลิเวอรี
ทริป
รถ
มือถือ
เสื้อผ้า
ของแต่งบ้าน
คอนเทนต์ที่ทำให้เรารู้สึกว่า
 

“ชีวิตเรายังขาดอะไรบางอย่าง”

ระบบทั้งระบบเก่งมากในการทำให้เรา

“อยากใช้เงินตอนนี้”

แต่คนที่มาบอกว่า

“เก็บเงินหน่อยนะ เพื่อชีวิตอีก 20 ปีข้างหน้า”

มีน้อยกว่ามาก

นี่แหละครับ

มันไม่ใช่การต่อสู้ที่สมดุลเลย
 

ลองคิดดูครับ

ฝั่งหนึ่งมี
 

งบการตลาด
Data
Algorithm
AI
พฤติกรรมผู้บริโภค
A/B Testing
Psychology
Gamification
Retargeting
 

ทุกอย่างถูกออกแบบมาเพื่อเพิ่มโอกาสที่เราจะ
 

คลิก
ซื้อ
สมัคร
จ่าย
 

อีกฝั่งหนึ่งมีคนมาบอกว่า

“อย่าเพิ่งซื้อ ลองคิดก่อนว่าเงินก้อนนี้มีหน้าที่อะไรในชีวิต”

ใครจะชนะง่ายกว่ากัน?

ถ้าคนเราใช้แค่

วินัยอย่างเดียว

ผมว่าเหนื่อยครับ

เพราะเราไม่ได้ต่อสู้กับ “ความอยาก” ของตัวเองอย่างเดียว

เรากำลังต่อสู้กับระบบที่

ออกแบบมาให้รู้ว่าเมื่อไรเราจะอ่อนแอที่สุด
 

นี่คือเหตุผลว่า

ทำไมคำว่า นักวางแผนการเงิน ยังสำคัญ

โดยเฉพาะในยุค AI

ไม่ใช่เพราะ AI คำนวณไม่ได้
 

ตรงกันข้าม
 

AI คำนวณเก่งมาก

มันช่วยหาข้อมูล
ทำ Scenario
เปรียบเทียบผลิตภัณฑ์
สรุปความเสี่ยง
จำลองพอร์ต
วาง Cash Flow
 

ได้เร็วมาก

แต่สิ่งที่ยังยากคือ

ใครจะช่วยเราตัดสินใจในวันที่ “เรารู้ทุกอย่าง แต่ยังเลือกไม่ถูก”

เพราะปัญหาการเงินจริง ๆ

ไม่ใช่แค่เรื่องตัวเลข

มันมี
 

ความกลัว
ความโลภ
ความกังวล
ครอบครัว
ความสัมพันธ์
ความคาดหวัง
ความมั่นคง
ความฝัน
และบางครั้ง
 

อัตตา

อยู่ในนั้นเต็มไปหมด
 

คุณแอนนาเบลพูดอีกมุมหนึ่งที่สำคัญมาก

ในกลุ่มลูกค้า High Net Worth

การวางแผนการเงินยิ่งจำเป็น

เพราะเวลาเงินก้อนใหญ่

“ผิดไปนิดเดียว”

ตัวเลขที่เสียไป

อาจเท่ากับเงินเดือนทั้งปีของใครหลายคน

นี่เป็นประเด็นที่คนชอบเข้าใจผิดครับ

หลายคนคิดว่า

“คนรวยไม่ต้องมีนักวางแผนการเงินหรอก เขามีเงินเยอะอยู่แล้ว”

จริง ๆ อาจตรงกันข้ามด้วยซ้ำ

เพราะยิ่งมีทรัพย์สินมาก

จำนวนการตัดสินใจก็มากขึ้น
 

ลงทุนอะไร
ถือสัดส่วนเท่าไร
ขายเมื่อไร
ภาษีเท่าไร
ธุรกิจจะส่งต่อยังไง
มรดกแบ่งยังไง
ประกันเท่าไร
สภาพคล่องพอไหม
ความเสี่ยงกระจุกอยู่ตรงไหน
 

พลาด 1%

ถ้ามีพอร์ต 1 ล้านบาท

คือ 10,000 บาท

แต่ถ้าพอร์ต 100 ล้านบาท

1% คือ

1 ล้านบาท

ตัวเลขเดียวกัน

ผลกระทบไม่เท่ากันเลย
 

ตรงนี้ทำให้เห็นว่า

นักวางแผนการเงินไม่ได้มีหน้าที่เพียง

“บอกให้คนเก็บเงิน”

แต่คือ

ช่วยทำให้

การตัดสินใจเรื่องเงินมีระบบมากขึ้น

โดยเฉพาะในวันที่
 

ข้อมูลเยอะ
ตัวเลือกเยอะ
ผลิตภัณฑ์เยอะ
และทุกคนกำลังพยายามขายอะไรบางอย่างให้เรา
 

ผมชอบคิดแบบนี้ครับ

วันนี้เรามีคนจำนวนมากคอยพูดว่า

“ซื้อสิ”

แต่เรามีคนกี่คนที่คอยถามว่า

“ทำไมถึงจะซื้อ?”

คนจำนวนมากพูดว่า

“ลงทุนเลย”

แต่มีคนกี่คนที่ถามว่า

“เงินก้อนนี้ใช้เมื่อไร?”

คนจำนวนมากพูดว่า

“ผลตอบแทนดี”

แต่มีคนกี่คนที่ถามว่า

“ถ้าขาดทุน 30% คุณยังนอนหลับไหม?”

คนจำนวนมากพูดว่า

“ต้องมีของชิ้นนี้”

แต่มีคนกี่คนที่ถามว่า

“ถ้าไม่ซื้อ ชีวิตคุณแย่ลงจริงหรือเปล่า?”

นี่แหละครับ

บางทีคุณค่าของนักวางแผนการเงิน

อาจไม่ใช่การให้คำตอบเพิ่ม

แต่คือ

ช่วยถามคำถามที่ทำให้เราใช้เงินช้าลงนิดหนึ่ง และคิดดีขึ้นอีกหน่อย

ในยุค AI

ผมว่าเรื่องนี้ยิ่งสำคัญ

เพราะ AI จะทำให้การตลาดเก่งขึ้นด้วย
 

โฆษณาจะเฉพาะบุคคลมากขึ้น
ข้อเสนอจะตรงใจมากขึ้น
ระบบจะรู้ว่าเราชอบอะไร
ช่วงไหนอ่อนแอ
ราคาไหนเราน่าจะยอมจ่าย
 

พูดง่าย ๆ คือ

คนที่อยากให้เราใช้เงิน จะเก่งขึ้นเรื่อย ๆ

ดังนั้นฝั่งคนที่อยากให้เรารักษาเงิน

ก็ต้องเก่งขึ้นเหมือนกัน

นักวางแผนการเงินจึงไม่ควรเป็นเพียง

คนคำนวณ

แต่ต้องเป็น
 

คนช่วยคิด
คนช่วยตั้งคำถาม
คนช่วยเตือน
คนช่วยจัดลำดับ
และบางครั้งเป็นคนที่กล้าพูดว่า “ยังไม่ต้องซื้อก็ได้”
 

แต่เรื่องนี้ไม่ได้หมายความว่า

ทุกคนต้องมีนักวางแผนการเงินส่วนตัวนะครับ

อย่างน้อยที่สุด

เราควรมี

“ระบบการเงินส่วนตัว”

ที่ทำหน้าที่คล้าย ๆ กัน
 

เช่น
 

ก่อนซื้อของใหญ่ ต้องรอ 7 วัน
ก่อนลงทุน ต้องตอบให้ได้ว่าเงินก้อนนี้ใช้เมื่อไร
ก่อนกู้ ต้องรู้ว่าค่างวดไม่เกินเท่าไร
เงินเดือนเข้า หักออมก่อน
มีเป้าหมายชัดว่าเงินแต่ละก้อนมีหน้าที่อะไร
 

สิ่งเหล่านี้ช่วยทำให้

เราไม่ได้ใช้เงินตามสิ่งที่โลกกำลังขาย

แต่ใช้เงินตาม

ชีวิตที่เราอยากสร้าง
 

สุดท้าย

ประโยคที่ว่า

“นักวางแผนการเงินไม่กี่พันคน ต้องสู้กับนักการตลาดเป็นแสนคน”

ผมว่าไม่ได้แปลว่า

นักการตลาดเป็นผู้ร้าย

ไม่ใช่ครับ

การตลาดก็ทำหน้าที่ของมัน

ธุรกิจก็ต้องขายของ

แต่หน้าที่ของพวกเรา

คือ

อย่าปล่อยให้คนอื่นออกแบบการใช้เงินของเราแทนทั้งหมด

เพราะถ้าทุกการตัดสินใจทางการเงินของเรา

ถูกกำหนดโดย
 

โฆษณา
โปรโมชั่น
กระแส
Influencer
หรือ Algorithm
 

วันหนึ่งเราอาจมี

ของเต็มบ้าน

แต่ไม่มีเงินพอสำหรับ

ชีวิตที่เราต้องการจริง ๆ

นี่คือเหตุผลว่า

ในโลกที่ทุกคนเก่งขึ้นในการทำให้เรา “อยากซื้อ”

เรายิ่งต้องเก่งขึ้นในการตอบตัวเองว่า

“สิ่งนี้คุ้มกับชีวิตของฉันจริงไหม?”

และบางครั้ง

การมีใครสักคนช่วยเราถามคำถามนี้

อาจประหยัดเงินให้เราได้

มากกว่าการหาการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนเพิ่มอีก 1–2% เสียอีกครับ

ThaiPFA อยากให้ทุกคนรู้ว่า การวางแผนการเงินไม่ใช่การห้ามใช้เงินครับ แต่คือการช่วยให้เราใช้เงินกับสิ่งที่สำคัญกับชีวิตจริง ๆ มากกว่าสิ่งที่โลกพยายามขายให้เราในทุกวัน ยิ่งคนที่อยากให้เราใช้เงินเก่งขึ้น เราก็ยิ่งต้องเก่งขึ้นในการปกป้องอนาคตการเงินของตัวเองครับ

— ด้วยความห่วงใยจาก ThaiPFA

#นักวางแผนการเงิน #FinancialPlanner #AIกับการเงิน #วางแผนการเงิน #CFP #AFPT #ThaiPFA

 

มาร่วมเป็นส่วนหนึ่งของการเปลี่ยนแปลง เพื่อทำให้คนไทยมีชีวิตที่ดีขึ้น กันนะครับ

ThaiPFA ศูนย์อบรมต้นแบบแห่งแรกของไทยในการจัดอบรมและพัฒนาหลักสูตรการวางแผนการเงิน CFP