รื้อระบบการเงินต้นปี 2026: "จัดทัพ จัดทรัพย์" ฉบับมืออาชีพ นักวางแผนเงิน CFP® ให้มั่งคั่งและยั่งยืนตลอดปี

"ปีใหม่... คนใหม่... แต่ทำไมกระเป๋าตังค์ยังรั่วเหมือนเดิม?"

หลายคนเริ่มต้นปีด้วยความหวัง แต่กลับต้องสะดุดตั้งแต่มกราคมเพราะขาด "แผนที่การเงิน" ที่ชัดเจน ในยุค 2026 ที่โลกการเงินผันผวนและซับซ้อนกว่าเดิม การจดแค่รายรับ-รายจ่ายอาจไม่เพียงพอที่จะพาคุณไปถึงฝั่งฝัน
 

ล่าสุดรายการ ThaiPFA Talk ได้รับเกียรติจาก คุณนิพพิชฌน์ โกวิทวณิชกานนท์ CFP® กรรมการสมาคมนักวางแผนการเงินไทย มาเปิดสูตรลับการ "จัดทัพ จัดทรัพย์" เพื่อเปลี่ยนสถานะการเงินจาก "ติดลบ" ให้กลายเป็น "ป้อมปราการ" ที่แข็งแกร่ง

 

### "จัดทัพ จัดทรัพย์" คืออะไร? ทำไมต้องเริ่มตอนนี้?

คุณนิพพิชฌน์ให้มุมมองที่น่าสนใจว่า การจัดทัพการเงินไม่ใช่แค่เรื่องของคนรวย แต่มันคือการ "จัดระเบียบทรัพยากร" ที่เรามีให้เกิดประสิทธิภาพสูงสุด โดยเน้น 3 หัวใจสำคัญ:

1. จัดทัพ (Mindset & Structure): การเช็กสภาพคล่อง (Cash Flow) และเงินสำรองฉุกเฉิน ยุค 2026 สูตร 6 เดือนอาจไม่พออีกต่อไป หากงานของคุณมีความเสี่ยงสูง อาจต้องมองไปถึง 9-12 เดือน
    

2. จัดทรัพย์ (Asset Allocation): การวางเงินให้ถูกที่ ไม่ใช่แค่ฝากธนาคาร แต่ต้องจัดพอร์ตตามเป้าหมาย (Goal-Based Investing) ทั้งระยะสั้นและระยะยาว
    

3. อุดรอยรั่ว (Protection & Tax): การจัดการภาษีและประกันตั้งแต่มกราคม เพื่อเพิ่ม Cash Flow ให้กระเป๋าตังค์ตลอดทั้งปี ไม่ใช่ไปวิ่งวุ่นหาซื้อกองทุนเอาตอนเดือนธันวาคม
   
    

### FAQ: ตอบคำถามคาใจสไตล์ นักวางแผนการเงิน CFP® 

เราสรุปประเด็นร้อนที่คนค้นหาและถามเข้ามามากที่สุดมาให้ที่นี่:

• Q: มีโบนัสก้อนหนึ่ง ควร "โปะหนี้บัตร" หรือ "ซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี" ก่อน?

  • A: ในมุมมอง CFP® "หนี้บัตรเครดิต" คือลำดับความสำคัญอันดับ 1 เพราะดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูงกว่าผลตอบแทนจากการลงทุนเกือบเสมอ การเคลียร์หนี้ดอกเบี้ยแพงคือการสร้างกำไรทางอ้อมที่แน่นอนที่สุด
     

• Q: ดอกเบี้ยบ้านโหดมาก ควรโปะบ้าน หรือเอาไปลงทุนดี?

  • A: ให้เปรียบเทียบ "ดอกเบี้ยบ้าน" กับ "คาดการณ์ผลตอบแทนหลังหักภาษี" หากคุณหาผลตอบแทนได้สูงกว่าดอกเบี้ยบ้าน การลงทุนอาจเป็นคำตอบ แต่ถ้าอยากได้ความสบายใจและลดภาระหนี้ระยะยาว การโปะบ้านก็เป็นกลยุทธ์ที่ช่วยลดดอกเบี้ยจ่ายได้มหาศาล
     

• Q: เงินเดือน 2 หมื่นนิดๆ จะเริ่มจัดทัพยังไง?

  • A: เริ่มต้นที่ "เงินสำรองฉุกเฉิน" และ "ประกันสังคม/ประกันสุขภาพ" ก่อนครับ งบน้อยยิ่งต้องวางแผน เพราะเรามี "แต้มบุญ" คือความผิดพลาดที่ต่ำกว่าคนมีเงินเยอะ
    
     

### ประเด็นสุด Exclusive: วางแผนภาษีตั้งแต่ต้นปี "รวยกว่า" อย่างไร?

คุณนิพพิชฌน์ย้ำว่า การวางแผนภาษีตั้งแต่มกราคม ไม่ใช่แค่เรื่องของการเลือกซื้อกองทุน แต่คือการ "บริหารกระแสเงินสด" หากคุณรู้ยอดที่ต้องจ่ายล่วงหน้า คุณสามารถกระจายการลงทุนแบบ DCA (Dollar Cost Averaging) เพื่อเฉลี่ยต้นทุนตลอดทั้งปี ดีกว่าการไปทุ่มเงินก้อนใหญ่ตอนปลายปีที่ตลาดอาจจะแพงหรือผันผวน

 

### บทสรุป: การวางแผนการเงินไม่ใช่เรื่องของคนมีเงิน แต่เป็นเรื่องของคน "อยากมีเงิน"

สุดท้ายนี้ การมีที่ปรึกษาการเงินคุณวุฒิ นักวางแผนการเงิน CFP® ไม่ได้ถูกจำกัดไว้แค่สำหรับมหาเศรษฐี แต่คือบริการสำหรับคนธรรมดาที่อยากมีชีวิตที่เลือกได้ "อย่าปล่อยให้โชคชะตาพาเงินคุณไป แต่จงใช้กลยุทธ์นำทางเงินของคุณ"
 

   ติดตามความรู้การเงินระดับพรีเมียมจากตัวจริง: รับชมย้อนหลังได้ที่: ThaiPFA Talk on Live และติดตามความเคลื่อนไหวจาก: สมาคมนักวางแผนการเงินไทย