วางแผนเมื่อมีเงินก้อน ลงทุน หรือ ใช้หนี้?
อันดับแรกต้องดูที่สุขภาพทางการเงินของตนเองก่อนว่ามีเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินหรือเงินเย็นเพียงพอแล้วหรือไม่

ก่อนตัดสินใจจะนำเงินไปโปะหนี้หรือลงทุน ควรตรวจสอบสุขภาพทางการเงินของตนเองก่อนว่า มีเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินหรือไม่ เพราะความสำคัญของเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน คือ เงินที่เตรียมไว้ใช้จ่ายหากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น การเจ็บป่วย การรักษาพยาบาล หรือตกงานทำให้ขาดรายได้ ซึ่งโดยปกติแล้วทุกคนควรมีเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินไว้ประมาณ 3-10 เท่าของค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน

**หากยังไม่มีเงินก้อนนี้ ควรเริ่มเก็บเงินสำรองก่อนที่จะนำไปใช้หนี้หรือลงทุน

เลือกใช้หนี้พิจารณาข้อดีและข้อเสียของแต่ละทางเลือกเพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุด
หากหนี้ที่มี คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก และมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินกว่าที่จะหาผลตอบแทนจากการลงทุนที่มากกว่าได้

เลือกลงทุนถ้าได้รับผลตอบแทนสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่จ่าย
ก่อนนำเงินไปลงทุน สิ่งสำคัญที่สุด คือ ต้องรู้จักประเภทของการลงทุนและช่องทางการลงทุน เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่จ่ายอยู่
หากพิจารณาแล้วและมั่นใจว่า ถ้านำเงินไปลงทุนจะได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย ประกอบกับมีความรู้ ความเข้าใจอย่างถ่องแท้ในการลงทุนแล้ว ก็ควรนำเงินไปลงทุน แต่ถ้ายังไม่มีช่องทางการลงทุน และอยู่ในช่วงศึกษาเรื่องการลงทุน ควรนำเงินไปโปะหนี้ก่อน

ดังนั้นแนะนำให้มุ่งเป้าไปที่การชำระหนี้ก่อน
โดยไม่ส่งผลกระทบกับเงินสำรองฉุกเฉิน เลือกใช้หนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากเพราะโดยหลักการแล้วเราจะใช้หนี้หรือลงทุนควรต้องเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายกับผลตอบแทนจากการลงทุนว่าแบบไหนคุ้มค่ากว่ากัน คือ ถ้าผลตอบแทนในการลงทุนมากกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ให้เอาเงินไปลงทุน แต่หากว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงกว่าก็ให้เอาเงินไปจ่ายหนี้ดีกว่าอย่างที่เราทราบกันดีว่า การลงทุนมีความเสี่ยง ยิ่งโอกาสที่จะได้ผลตอบแทนสูงมากก็ยิ่งเสี่ยง