วางแผนการเงินอย่างไร...ให้ไม่เกิด “ภาวะเงินช็อต”?

| รายการ SET Navigator ช่วง Set Mindset | ช่อง SETZooomin
โดย (อ.ปิง) ผศ.ดร.ธนาวัฒน์ สิริวัฒน์ธนกุล CFP®

คุณเคยเจอช่วงเวลาแบบนี้ไหม?
เงินเดือนเข้า...ไม่ถึงปลายเดือนก็หายวับ
รายได้เยอะขึ้น...แต่เก็บเงินไม่อยู่
เกิดเรื่องด่วนทีไร “ต้องหยิบยืม” หรือ “รูดบัตรเครดิต” ทุกครั้ง

ปัญหาเหล่านี้...ไม่ใช่เพราะคุณใช้เงินเก่ง
แต่เพราะคุณ ยังไม่มีแผน ที่ดีพอ
 

อ.ปิง CFP® ในรายการ SET Mindset ตอนล่าสุด
ได้อธิบายไว้ชัดเจนว่า

“การวางแผนการเงินที่แท้จริง ไม่ใช่แค่ ‘ตั้งรับ’ เวลามีปัญหา
แต่ต้อง ‘วางเกม’ ให้ชีวิตตั้งแต่ยังไม่มีปัญหา”

ทำไมคนส่วนใหญ่ถึงเงินช็อต?

เพราะ “เรื่องที่ควรวางแผนล่วงหน้า” กลับถูกจัดเป็น “เรื่องฉุกเฉิน”

เช่น

•   ค่าเทอมลูก

•   ค่าซ่อมบ้าน

•   ค่าประกันรถ

•   ค่าใช้จ่ายช่วงเกษียณ

ทั้งที่เป็นเรื่อง รู้ล่วงหน้าได้ 100% แต่เรากลับไม่เตรียมไว้
สุดท้าย...ต้องแก้ปัญหาด้วยวิธีแพงที่สุด คือ “หนี้”

  อยากหลุดพ้นจากภาวะเงินช็อต ต้องเริ่มยังไง?

ขั้นที่ 1: ทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย
จดทุกบาท ทุกสตางค์ จะเห็นเลยว่า…
เรากำลังใช้เงินไปกับอะไร และอะไรควรตัด

ขั้นที่ 2: จ่ายให้ตัวเองก่อน (Pay Yourself First)
กันเงินออมไว้ทันทีที่เงินเข้า
อย่ารอให้เหลือถึงจะเก็บ เพราะมักจะ “ไม่เหลือ”

ขั้นที่ 3: วางงบประมาณตามเป้าหมายชีวิต
วางแผนว่าอีก 1 ปี 5 ปี 10 ปี คุณอยากมีอะไรบ้าง
จากนั้นกำหนดงบรายเดือนให้ “เงินทำงานให้ความฝัน”
 

 เมื่อวางรากฐานได้แล้ว...ก็ต่อยอดไปอีกขั้น

• วางแผนลงทุน ให้เงินงอกเงย

• วางแผนประกัน รับมือความเสี่ยง

• วางแผนภาษี เพื่อลดภาระที่ไม่จำเป็น

และที่สำคัญ…
มีเงินสำรองฉุกเฉิน 3–6 เดือน ของค่าใช้จ่าย
เพื่อไม่ให้เหตุการณ์ไม่คาดคิด มาพังชีวิตที่คุณวางแผนไว้
 

  ถ้าไม่มีเงินสำรอง...แล้วเจอเรื่องฉุกเฉินล่ะ?

• ขายทรัพย์สินที่ไม่จำเป็นก่อน

• พิจารณากู้แบบมีหลักประกัน ไม่หนี้นอกระบบ

• หารายได้เสริมทันที (ไม่ต้องรอจนพัง)

อย่าปล่อยให้วิกฤตมาถึงก่อนค่อยเริ่มวางแผน
เพราะ “แผน” ที่ได้ผลดีที่สุด…คือแผนที่วางไว้ก่อนปัญหา

   รายการ SET Navigator ช่วง Set Mindset
ตอน: วางแผนจัดการการเงินยังไงดี ให้ไม่เกิดภาวะเงินช็อต

ดำเนินรายการโดย MJ จอย โสภา ฉันทารุมัย

  สรุปท้ายรายการแบบง่ายที่สุด

เงินช็อตไม่ใช่เพราะเงินไม่พอ
แต่เพราะ ไม่มีแผน และ ไม่เตรียมพร้อม

วางแผนวันนี้ เพื่อไม่ต้องพังในวันหน้า
และเพื่อให้คนที่คุณรัก...ไม่ต้องล้มตาม

#วางแผนการเงิน #การเงินส่วนบุคคล #SETZooomin
#บริหารเงินไม่ให้ช็อต #SETMindset #ThaiPFA
#ออมเงินให้รอด #เงินสำรองฉุกเฉิน #ธนาวัฒน์สิริวัฒน์ธนกุล
#การเงินคนไทย #CFPThailand #ชีวิตไม่พังเพราะเงินหมด